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如何识别靠谱P2P网贷、众筹平台?

  • 时间:2016年06月23日
  • 来源:筹智讯
  • 作者:佚名
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众筹

        近日,在P2P网贷、众筹平台倒闭、跑路事件频发节骨眼上,认真贯彻落实克强总理推进互联网金融风险专项整治精神,选择靠谱的P2P、众筹平台,有效遏制非法集资,一家专业P2P、众筹系统开发商—北京金鼎海汇以6年经验现身说法,辅之以量化指标评估,一定程度上为投资者和平台方指点了方向和迷津。
        平台和资金安全
        投资P2P网贷、众筹,资金安全永远是排在第一位的指标。那么,怎么判断这家平台是否安全呢? 按常理来说,识别一家平台是否安全,剔除平台投资背景外,主要看这两点:一是看这家平台系统开发商的背景,二是看平台采用的资金托管方式。选择专业的品牌系统开发商,由专业团队开发出的平台,较自主式开发出的平台更具专业性,平台的安全性更值得信赖。举个例子来说,自主开发式系统存在一些小bug或设有暗门,这一点平台方一时半会儿都解决不了,投资者更是无从得知,一旦问题出来了,也就叫苦不迭。
        作为投资者最为关心的资金安全问题,专业网贷、众筹系统开发的平台,采用金融大数据模式,引入第三方资金托管体系,这一点能有效的避免平台设资金池、搞自融等暗箱操作手段,最终黑了客户资金。比如说,2015年涉嫌非法集资700亿元的X租宝,这个平台就没有设第三方资金托管,投资人的钱都直接进了老板个人腰包。
        风控体系
        投资P2P网贷、众筹项目,平台的安全资质只是第一步,重中之重还是平台的风控体系。通常,网贷、众筹的风控体系分为平台和资金的风险防范与控制两个层面。平台的风控主要来自技术的挑战,比如黑客利用系统漏洞,攻击后台盗取客户资金,通常是最致命的风险,也是大多数平台都存在的最大一个隐患,这一难点也是非专业品牌系统开发商而不解。
        资金风控,涉及到数据沉淀、数据分析、数据挖掘、数据建模等一系列的专业问题,在互联网金融行业普遍以数据建模的方式,建立资金风控模型的今天,看一家P2P网贷、众筹平台是否靠谱,系统开发商的资质和实力还是首选。
        平台功能性
        平台、资金安全性、风控体系完善与否万不可忽视,平台功能性同样也是一个重要参考指标。一家好的平台,界面风格暖和,功能设置齐全,操作便捷,不仅可提高用户在平台上的归属感、参与感,更能提高用户的投资效率和回报率。所以,看一家网贷、众筹平台是否靠谱,平台的功能性也是参考指标之一。
         P2P网贷、众筹平台难点之最:安全技术短板待补
        业内人士表示,中国的P2P、众筹交易市场,发展前景非常广阔,安全技术这块短板一直是制约平台纵深发展的瓶颈之一,因涉及到大笔资金问题,遭遇黑客攻击更是家常便饭,仿佛是每家平台成长中必经的洗礼。
        中国P2P网贷、众筹整体安全技术较起初确有提升,但仍与其业务的高风险性不相匹配。首先,P2P网贷、众筹平台上沉淀着大量金融数据,且暴露于开放的网络环境中,对黑客、病毒的防御在某种程度上比银行还要复杂。其次,当下中国P2P网贷行业技术发展水平良莠不齐,不少P2P系统服务商以提供简单的网站模板为主营业务,平台花几百、几千元购买后就能迅速“克隆”上线,安全防护简直如同儿戏。
        互联网金融是网络技术与金融两个专业性极强的行业相结合,这就要求从事相关业务的平台必须具有创新性、专业性、安全性,在自主式团队开发存在人手、经验、技术、专业等结构性问题的情况下,是否选择专业的网贷、众筹系统开发商做平台是用户识别靠谱平台的首选指标,也是平台为用户提供靠谱服务的第一选择。
         对此,北京金鼎海汇、61众筹、筹智讯CEO王海明表示:“P2P、众筹作为新兴互联网金融业态,行业尚未针对安全性制定统一技术标准,P2P、众筹系统服务商必须以安全自律,依照银行级最高标准自建高端安全防护系统,从根源上为平台的安全运行保驾护航。另外,国内的P2P、众筹系统,也要从运营上加强自律,引入第三方资金托管体系,打造基于数据建模的风控体系,以防资金链断裂,发生非法集资等恶性事件。”

 

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